ماهي خيارات وفرص الاستثمار في الخارج في النمسا ؟ من الممتلكات والمعاشات إلى الأسهم ، كل ماتحتاج إليه الأن حول الاستثمار في النمسا موجود بالتفصيل
تقع النمسا في وسط أوروبا ، وهي خيار مرغوب فيه للوافدين الذين يتطلعون إلى الاستثمار. علاوة على ذلك ، فإن الاقتصاد المستقر للدولة والقطاعات القوية في الطاقة الكهرومائية وطاقة الرياح والطاقة الشمسية تضعها في طليعة فرص الاستثمار الخضراء. سواء كنت تفكر في الاستثمار كهواية أو تستكشف خيارات الاستثمار في الخارج في النمسا ، فمن المهم أن يكون لديك فهم قوي لمشهد الاستثمار في البلاد.
أيضا : التحويلات المالية الدولية في النمسا عبر الخدمات المصرفية والبنوك التقليدية
الاستثمار في النمسا
تتمتع النمسا باقتصاد قوي وثابت وتقدم العديد من المنح من حيث الإعفاءات الضريبية للمستثمرين الأجانب. علاوة على ذلك ، يمكن لأولئك الذين يختارون الاستثمار في بلد جبال الألب الاستفادة من المسار السريع للحصول على الجنسية وهو أمر جذاب للغاية. لحسن الحظ ، باستثناء مجال الأمن العام ، لا توجد قيود بموجب القانون النمساوي على استثمارات الأجانب.
إن موقع النمسا الجغرافي بين أوروبا الغربية والشرقية ، واقتصادها المتين يجعلها جذابة للاستثمار الأجنبي المباشر (FDI). في الواقع ، يُظهر تقرير الاستثمار العالمي لعام 2020 الصادر عن الأونكتاد أن الاستثمار الأجنبي المباشر ارتفع من 2 مليار دولار أمريكي في عام 2018 إلى 4.6 مليار دولار أمريكي في عام 2019.
والجدير بالذكر أن النمسا ارتفعت من المركز 24 إلى المركز 21 في مؤشر ثقة الاستثمار الأجنبي المباشر لعام 2019 ، حيث تمثل ألمانيا وروسيا والولايات المتحدة أكثر من نصف مخزون الاستثمار الأجنبي المباشر في النمسا . بالإضافة إلى ذلك ، تعد سويسرا وإيطاليا والإمارات العربية المتحدة واليابان والمملكة المتحدة من كبار المستثمرين. ومع ذلك ، فإن المناخ السياسي المتغير في النمسا جعل بعض الناس يتساءلون عن استقرار الأمة ، وقد يؤدي عدم اليقين هذا إلى نمو أقل في المستقبل. قد يكون لها أيضًا تأثير على قرارات بعض المستثمرين فيما يتعلق بالاستثمار في النمسا أم لا.
استثمارات حساب التوفير في النمسا
وفقًا لهيئة السوق المالية (FMA) ، تعتبر حسابات التوفير آمنة نسبيًا وسهلة الإعداد في النمسا. في الواقع ، ما عليك سوى فتح حساب مصرفي مع البنك الذي اخترته والبدء في تحويل أموالك. ومع ذلك ، فإن المستوى العالي من الأمان يعني أن العوائد منخفضة وبالتالي بالكاد تغطي التضخم. كطريقة للادخار على المدى القصير ، فإن حسابات التوفير كافية.
عادةً ما يكون الخطر الوحيد الذي يجب أخذه في الاعتبار هو إفلاس البنوك ، وفي هذه الحالة ، يتم تطبيق حماية الودائع . يغطي هذا الودائع ، بما في ذلك الفوائد ، حتى مبلغ 100000 يورو لكل مودع وبنك مؤهل. يتم أيضًا تغطية الودائع المحتفظ بها بالعملات الأجنبية. لحسن الحظ ، يجب أن يكون كل بنك في المنطقة الاقتصادية الأوروبية عضوًا في برنامج ضمان الودائع هذا ويدفع الأموال باستمرار في مرفق ضمان الودائع. هذا يضمن وجود أموال متاحة في حالة الدفع.
استثمارات المعاشات التقاعدية في النمسا
هناك ثلاثة أجزاء لنظام المعاشات التقاعدية في النمسا: معاشات الدولة ، والمعاشات المهنية ، والمعاشات الخاصة. ويوجد نوعان من المعاشات داخل النظام: اكتتابي وغير اكتاتي. يطرح أرباب العمل 10.25٪ من الدخل كمساهمة للموظف.
ثم يضيفون 12.55٪ كمساهمة صاحب العمل. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين طوعي ضد البطالة في النمسا والاختيار بين مساهمة شهرية بمعدل ثابت إما 89.78 يورو أو 179.55 يورو أو 269.33 يورو.
بشكل عام ، يعتبر نظام المعاشات التقاعدية في النمسا سخيًا وفقًا للمعايير الدولية ، ويمكنك استخدام حاسبة المعاشات التقاعدية لمعرفة كيف ستدفع عندما يحين وقت التقاعد.
الاستثمارات العقارية في النمسا
شهد سوق العقارات في النمسا ارتفاعًا مطردًا خلال العقد الماضي ، حيث حقق عوائد معتدلة ولكن مستقرة. مع قوة اليورو وراء ذلك ، فإن سوق العقارات ميسور التكلفة مقارنة بأجزاء أخرى من أوروبا. هذا يجعلها جذابة لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار في النمسا. في عام 2019 ، ارتفع مؤشر أسعار العقارات السكنية في النمسا بنسبة 5.22٪ بينما ارتفعت أسعار المنازل في فيينا على وجه التحديد بنسبة 7.62٪.
في المتوسط ، تبلغ تكلفة المنزل الجديد في النمسا 359000 يورو بينما تبلغ تكلفة الشقة المكونة من غرفتي نوم حوالي 256000 يورو. وفي بعض الأحيان ، قد يخضع شراء العقارات لموافقة اللجنة العقارية المعنية ( Grundverkehrsbehörde ). عادة ، يعتمد هذا على المقاطعة التي يقع فيها العقار حيث أن لكل مقاطعة لوائح مختلفة. بشكل عام ، سيحصل الأفراد والشركات في الاتحاد الأوروبي على الموافقة. ومع ذلك ، سيتعين على الكيانات والأفراد من خارج الاتحاد الأوروبي القفز عبر الأطواق الإضافية.
بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر سوق الإيجار في النمسا حاليًا سوقًا للمالك. نظرًا لوجود الكثير من الأشخاص الذين يبحثون عن عقارات للإيجار في مراكز المدن النمساوية ، مثل فيينا ، يتمتع أصحاب العقارات برفاهية كونهم على وشك اختيار المستأجرين. علاوة على ذلك ، يوجد عدد أقل من مالكي المنازل في النمسا مقارنة بمعظم دول أوروبا الغربية الأخرى. في الأساس ، التأجير هو الخيار الأكثر شيوعًا.
استثمارات تجارية في النمسا
الاقتصاد النمساوي مدفوع بشكل أساسي بثلاثة قطاعات رئيسية : قطاع الخدمات (الذي يمثل حوالي 68٪) ، والقطاع الصناعي (حوالي 30٪) ، والصناعة الزراعية والغابات (حوالي 2٪). مع دخل الفرد البالغ 1700 يورو تقريبًا ، تعد صناعة السياحة أيضًا ذات قيمة عالية لاقتصاد البلاد. بشكل رئيسي ، تجعل ضريبة الشركات بنسبة 25٪ ، إلى جانب وجود ضرائب جماعية وتشريعات مؤيدة للمستثمرين ، الشركات النمساوية أهدافًا شائعة للمستثمرين المحليين والدوليين.
علاوة على ذلك ، تبلي النمسا بلاءً حسنًا من حيث بيئة أعمالها وتحتل المرتبة 27 من بين 190 دولة في تصنيف ممارسة الأعمال لعام 2020 لمجموعة البنك الدولي . الاستثمارات بشكل رئيسي في الأنشطة المهنية والتقنية والعلمية والتمويل والتأمين والتجارة والعقارات والكيمياء والصيدلة والأنشطة الإدارية وتصنيع معدات النقل. علاوة على ذلك ، زادت الاستثمارات بشكل كبير في السنوات الأخيرة. ومع ذلك ، فإن معدل إنشاء الشركات الناشئة وتجديد نماذج الأعمال في النمسا أضعف منها في البلدان المجاورة.
صناديق الاستثمار في النمسا
باختصار ، صناديق الاستثمار هي أدوات تسمح لك باستثمار رأس المال ، والذي يأتي عادةً من عدد من مستثمري التجزئة ، في الأسواق المالية. عادة ، يتم استثمار رأس المال في شكل أوراق مالية قابلة للتحويل ، وكذلك ودائع في البنوك أو السلع أو صناديق الاستثمار الأخرى. يصبح المستثمر بعد ذلك مالكًا جزئيًا للصناديق ، والتي يمكن أن تكون صناديق أسواق المال وصناديق التقاعد والصناديق العقارية وصناديق الأسهم. يتيح تنوع فرص الاستثمار انتشارًا واسعًا في السوق لاستثمار رأس المال المنخفض نسبيًا.
الأنواع الثلاثة الرئيسية لصناديق الاستثمار هي صناديق السندات وصناديق الأسهم والصناديق المختلطة. في النمسا ، أول شيء تريد التحقق منه هو أن صندوق الاستثمار لديه ترخيص في قاعدة بيانات الصناديق . إذا لم يحدث ذلك ، فلن يخضع الصندوق لإشراف FMA. تعتمد مخاطر صندوق الاستثمار بشكل أساسي على سياسة الاستثمار وتطوير السوق المعني للأصول في هذا الصندوق. الأهم من ذلك ، على عكس السندات ، أن صناديق الاستثمار ليس لديها سعر استرداد ثابت. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون أداء صناديق الاستثمار سلبيا ، مما قد يؤدي إلى خسارة رأس المال الخاص بك. ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، يمكن استرداد أسهم الصندوق في أي وقت بسعر الاسترداد.
يحتوي قانون صندوق الاستثمار النمساوي على بعض المبادئ الأساسية التي يجب أن تلتزم بها الصناديق. وتشمل هذه المتطلبات أن تستثمر المحفظة في العديد من الشركات أو البلدان بحيث تكون متنوعة على نطاق واسع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الصناديق هي “صناديق مفتوحة” مما يعني أنها مفتوحة لعدد غير محدود من المستثمرين ، ويمكن إصدار أسهم جديدة في أي وقت. يجب أيضًا اختيار الأموال من قبل خبراء ويجب أن تكون هناك رقابة صارمة على فريق إدارة الصندوق من قبل مدققين مستقلين.
نصيحة بشأن صناديق الاستثمار في النمسا
إذا كنت ترغب في وضع أموالك في صندوق استثماري ، فيجب عليك الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه للحصول على المشورة الأولية واستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت لحساب هوامش الربح. بعد اختيارك لصندوقك ، سيفتح البنك الذي تتعامل معه حساب إيداع للأوراق المالية لحجز أسهم الصندوق.
والجدير بالذكر أن Bank Austria يسرد أحد عشر شريكًا موصى به في الصندوق بينما تقدم Erste Asset Management دليلًا مفيدًا خطوة بخطوة لصناديق الاستثمار على موقعها الإلكتروني ، والذي قد تجده مفيدًا.
الاستثمار في الأسهم والأسهم في النمسا
في الأساس ، تمثل الأسهم الملكية القانونية في الشركة. تصبح مالكًا جزئيًا للشركة عند شراء الأسهم وتصدر الشركات الأسهم لجمع الأموال. يمنح السهم حامل الأسهم نصيبًا متناسبًا من أرباح أو خسائر الشركة. تتراكم الاستثمارات بمرور الوقت ويمكن أن تحقق عائدًا بسبب الفائدة المركبة. هذا يعني أن اهتمامك يمكن أن يبدأ في كسب الفائدة. في الأساس ، يعمل سوق الأسهم مثل المزاد. سينخفض سعر السهم عندما يكون عدد البائعين أكثر من المشترين – والعكس صحيح. والجدير بالذكر أن كلاً من المشترين والبائعين يمكن أن يكونوا أفراداً أو شركات أو حكومات.
في النمسا ، ارتفعت البورصة النمساوية (ATX) بمقدار 209 نقاط أو 7.53٪ منذ بداية عام 2021 . بلغ مؤشر الأسعار اعتبارًا من 19 يناير 2020 ، 2989.87. البورصة الرئيسية في النمسا هي Wiener Börse AG (بورصة فيينا). على هذا النحو ، يوفر التداول هنا أكبر مكان للأسهم النمساوية وأضيق هوامش. انقر هنا للعثور على القائمة الكاملة للشركات النمساوية المدرجة. يمكنك شراء الأسهم مباشرة باستخدام حساب الوساطة أو أحد تطبيقات الاستثمار العديدة المتاحة. يمكنك أيضًا اختيار وسيط في البورصة للقيام بكل ذلك من أجلك.
الاستثمارات الخارجية في النمسا
السبب الرئيسي وراء بحث المغتربين في كثير من الأحيان عن الاستثمار الخارجي هو الحفاظ على محفظتهم في مكان واحد مستقر يتسم بالكفاءة الضريبية. بعد كل شيء ، يمكن أن يكون من السهل فقدان مسار الاستثمارات الدولية جنبًا إلى جنب مع إدارتها ؛ خاصة بالنسبة للمستثمرين في المراحل الأولى من تخطيطهم الاستثماري. علاوة على ذلك ، فإن اختيار اقتصاد مستقر يحمي أيضًا من انخفاض قيمة العملة والتغيرات الاقتصادية والسياسية سريعة الحركة داخل البلد.
مع وضع هذا في الاعتبار ، قد يكون استقرار الاقتصاد النمساوي جذابًا لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار. علاوة على ذلك ، فإن معدل الضريبة البالغ 25٪ في الدولة يعفي عمومًا أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال. لهذا الغرض ، يختار بعض المستثمرين إنشاء شركة قابضة نمساوية من أجل تحويل مكاسب رأس المال إلى أرباح الأسهم حيث لا يقدم البلد الأم إعفاءات مكاسب رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تُستخدم هذه الشركات القابضة للاستثمارات في أوروبا الشرقية بسبب المعاهدات الضريبية المواتية.
استثمارات أخلاقية ومستدامة في النمسا
لحسن الحظ ، تعتبر الطاقة المتجددة أحد أكبر القطاعات الناشئة في النمسا. الابتكار الذي يحدث داخل القطاع منتشر في جميع أنحاء البلاد وسرعان ما أصبح هو المعيار في بناء المعايير. بشكل أساسي ، نظرًا للعديد من المعاهدات الدولية وشرط التغيير من مصادر الطاقة التقليدية إلى مصادر الطاقة المتجددة ، تتمتع النمسا الآن بهيكل دعم شامل. وبالتالي ، سيضمن ذلك زيادة الاستثمارات القوية في هذا القطاع.
أشكال أخرى من الاستثمار في النمسا
المثير في الأمر أن النمسا أصبحت رائدة أوروبية في عالم الشركات الناشئة. تعمل الدولة إلى الأبد على زيادة دعمها المالي للشركات الناشئة بالإضافة إلى خفض التكاليف للمؤسسين. نتيجة لذلك ، تضاعف عدد الشركات المنشأة حديثًا في النمسا ثلاث مرات تقريبًا خلال العقدين الماضيين ؛ ارتفع من حوالي 15000 شركة تأسست حديثًا في عام 1995 إلى ما يقرب من 40.000 شركة في عام 2015 . بالإضافة إلى ذلك ، ساهم بيع Runtastic لشركة Adidas مقابل 240 مليون دولار في قصة نجاح الشركات الناشئة في النمسا.
ضريبة على الاستثمارات في النمسا
على الرغم من زيادة ضريبة أرباح رأس المال من 25٪ إلى 27.5٪ ، تقدم النمسا للمستثمرين الأجانب نظامًا ضريبيًا جذابًا وتظل ولاية قضائية صديقة للمستثمرين. وهذا جزئيًا هو السبب في أن البلاد هي القاعدة الرئيسية للعديد من الشركات القابضة من هياكل المجموعة الدولية. النمسا أيضا ليس لديها ضريبة الثروة أو ضريبة التجارة.
تفرض ضريبة الشركات النمساوية معدل ضريبة ثابتًا بنسبة 25٪ على الأرباح الخاضعة للضريبة ، وهذا المعدل متساوٍ في جميع أنحاء البلاد. تُدفع ضريبة دخل الشركات على كل من المكاسب الموزعة وغير الموزعة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للنظام الضريبي النمساوي ، يمكن تعويض أرباح وخسائر أعضاء المجموعة المحلية ، بالإضافة إلى خسائر الشركات التابعة الأجنبية ؛ وبالتالي تقليل أساس حساب ضريبة الشركات للمجموعة بأكملها. نظام ضرائب المجموعة هذا متاح للشركات التي لديها حصة ملكية تزيد عن 50٪ في شركة تابعة.
مع مراعاة أي اتفاقية ضريبية مزدوجة ، يجب أن تضيف مدفوعات أرباح شركة نمساوية إلى مساهم أجنبي ضريبة مقتطعة بنسبة 25٪. عادةً ما تتطلب المعاهدات الضريبية المزدوجة مع النمسا من الشركة حجب الضريبة والمساهم لتقديم طلب لاسترداد الأموال. ومع ذلك ، هناك استثناءات لذلك إذا كان المساهم شركة مقيمة في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي ويمتلك 10٪ أو أكثر من الأسهم لمدة عام واحد.
كيف تستثمر بحكمة في النمسا
غالبًا ما يستخدم المستثمرون الأجانب شركة Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) ، وهي شركة ذات مسؤولية محدودة. يتم إعداد هذا من خلال سجل الشركات النمساوي ( Firmenbuch ). والجدير بالذكر أن نظامها الأساسي ( Gesellschaftsvertrag ، Errichtungserklärung ) يتخذ شكل سند موثق . عادةً ما تستغرق عملية التسجيل حوالي أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع.
الحد الأدنى لرأس مال شركة نمساوية محدودة المسؤولية هو 35000 يورو. ومع ذلك ، هناك استثناءات قد يكون بموجبها رأس المال الأولي أقل بكثير. من الممكن أيضًا شراء الأسهم أو الاستثمار في شركة ذات مسؤولية محدودة موجودة في شكل “شركة رف”.
يقدم FMA بعض النصائح السليمة عندما يتعلق الأمر بموازنة خياراتك. وتشمل هذه الأخذ في الاعتبار أنه مع وجود عوائد عالية ، هناك مخاطر عالية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تستعد للاستثمار على المدى الطويل إذا كنت تريد عوائد أعلى وأن تكون حذرًا من أي وعود بعوائد عالية أعلى من مستوى السوق.