كيفية الحصول على قرض عقاري في النمسا

ما هي الشروط والوثائق اللازمة للحصول على قرض عقاري في النمسا ؟ يشرح هذا الدليل الكامل كيفية الحصول على قرض عقاري في النمسا .

إذا كنت ترغب في شراء منزل في النمسا ، فستحتاج بالطبع إلى البدء في البحث عن خيارات الرهن العقاري الخاصة بك واستكشافها قبل أن تبدأ البحث. لحسن الحظ ، يعد إعداد قرض عقاري في النمسا عملية مباشرة إلى حد ما ، خاصة إذا كنت مواطنًا في الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك ، إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي ، فقد تواجه تحديات أكبر. هذا لا يعني أنه غير ممكن .

القروض العقارية في النمسا

كما ذكرنا سابقًا ، يعد إنشاء قرض عقاري في النمسا عملية بسيطة جدًا ، خاصة بالنسبة للوافدين الذين هم بالفعل من مواطني الاتحاد الأوروبي. يمكن للمغتربين من خارج الاتحاد الأوروبي أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ومع ذلك ، فإن العملية أكثر تعقيدًا وطولاً.

عادة ، الرهون العقارية ذات السعر الثابت شائعة في النمسا وستمول ما يصل إلى 70 ٪ من العقار لمدة تتراوح بين 15 و 30 عامًا. تعتبر فترة 20 عامًا نموذجية ، ولكن يمكنك الحصول على فترة تصل إلى 30 عامًا إذا كنت تفضل ذلك. يتوفر للمشترين أيضًا خيار اقتراح المدة للبنك الذي يتعاملون معه. الرهون العقارية المعدلة هي خيار آخر ، وعلى الرغم من كونها أكثر خطورة على المدى الطويل ، إلا أنها تتمتع بمعدل فائدة مبدئي أقل. هناك أيضًا قروض عقارية مركبة ، والتي – كما يوحي الاسم – تجمع بين الاثنين.

هل يجب عليك شراء عقار في النمسا؟

في الأساس ، يعد الاستثمار في العقارات في ملاذ جبال الألب في النمسا خطوة ذكية ، خاصة إذا كنت ستعيش فيها. أعلى الطبقة الرعاية الصحية ، وارتفاع جودة الحياة ، والتقاط الأنفاس، المناظر الطبيعية كل جعل النمسا مكانا جذابا جدا للإقامة. هناك أيضًا الكثير من العقارات ذات الأسعار المعقولة مقارنة بالدول الأوروبية الأخرى ، خاصة إذا كنت مستعدًا للبحث خارج المدن الكبرى مثل فيينا وسالزبورغ.

علاوة على ذلك ، هناك قيود قليلة جدًا على شراء الأجانب للعقارات ، بمجرد أن تتخطى الأطواق. تجعل النمسا العملية سهلة ومباشرة حتى تعرف مكانك بمجرد اتخاذ قرارك بشأن مكان الشراء .أقرأ المزيد عن كيفية شراء منزل في النمسا

من يمكنه الحصول على قرض عقاري في النمسا؟

بشكل عام ، تصر معظم البنوك في النمسا على الإقامة كشرط للموافقة على الرهن العقاري. كما أنهم يميلون إلى تطبيق سياسة الدخل باليورو. ومع ذلك ، يمكن أن تكون الإقامة ثانوية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون شركة مسجلة في النمسا. في بعض الأحيان ، يقرر الأزواج التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عندما يكون أحدهم مقيماً في النمسا بينما يحتفظ الآخر بجنسية أخرى.

إلى حد كبير ، الأجانب مؤهلون للحصول على قرض في النمسا. إذا كنت مواطنًا في الاتحاد الأوروبي ، فإن الأمور تميل إلى أن تكون بسيطة. ومع ذلك ، يواجه الأجانب الآخرون تحديات أكبر. في السنوات الأخيرة ، كانت هناك ضغوط من البنوك لتسهيل استخدام عملات مختلفة للمشترين في الخارج للحصول على قرض عقاري.

لحسن الحظ ، تفرض النمسا ضرائب على العقارات بنسبة 0.13٪ ، وهو ثالث أقل معدل في أوروبا ، وهذا ينطبق على جميع السكان. الأهم من ذلك ، المواطنة ليست عاملاً عندما يتعلق الأمر بالإقامة في النمسا .

كيفية الحصول على قرض عقاري كأجنبي في النمسا

الرهون العقارية في النمسا سهلة الإعداد إلى حد ما. ومع ذلك ، إذا لم تكن من الاتحاد الأوروبي ، فستكون مخاطرة أكبر على البنك. هذا يعني أنهم سيطلبون المزيد من الأدلة الوثائقية. هناك أيضًا بعض المناطق في النمسا حيث لا يستطيع الأجانب شراء العقارات. لمزيد من المعلومات .
بادئ ذي بدء ، من الجيد أن تفتح حسابًا مصرفيًا مع بنك أوروبي لتسهيل العملية بشكل عام. بعد ذلك ، يجب أن تحصل على تصريح خاص لحيازة العقارات من لجنة الأراضي المحلية ( Grundverkehrskommission ). سيشير هذا إلى ما إذا كنت تنوي استخدام العقار لأغراض تجارية أو سكنية. ومع ذلك ، إذا كان العقار سيكون منزلك الدائم ، فهذا ليس ضروريًا. أخيرًا ، ستحتاج إلى تقديم مستنداتك إلى البنك. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذه المستندات في أسفل الدليل.

ما هي أنواع الرهن العقارية في النمسا

هناك ثلاثة أنواع من الرهن العقاري في النمسا ، على النحو التالي:

سعر الصرف الثابت

هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري في النمسا ويغطي عادةً 15 إلى 30 عامًا ، ومع ذلك ، فإن هذا مرن اعتمادًا على البنك الذي تختاره.

معدل قابل للتعديل

يقدم هذا النوع من الرهن العقاري معدل فائدة مبدئي أقل ولكنه أكثر خطورة على المدى الطويل. يُعرف أيضًا باسم الرهون العقارية ذات السعر العائم ، ويتبع سعر الفائدة Euribor (سعر اليورو بين البنوك المعروض). يتم إعادة حساب هذه المعدلات العائمة كل ثلاثة أشهر ؛ لذلك ، فإن الفائدة هي أن Euribor يمكن أن يسقط ، مما يعني أنه يمكنك سداد قرضك قبل الموعد المحدد. على الجانب الآخر ، ومع ذلك ، يمكن أن يرتفع سعر Euribor ، مما يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة لك.

مزيج الرهن العقاري

هذا الخيار هو ببساطة مزيج من نوعي الرهن المفصل أعلاه. في الأساس ، يجمع الرهن العقاري المركب بين القرضين معًا في شروط متفق عليها. يمكنك اختيار ما تحتاجه من بين الرهون العقارية وعمل قرض منظم خصيصًا يناسبك. على سبيل المثال ، يتم دفع 60٪ من القرض على فائدة ثابتة خلال فترة متفق عليها ، بينما يتم دفع 40٪ الأخرى بمعدل قابل للتعديل بنسبة 1.5٪ + Euribor. هذا النوع من الرهن العقاري متاح للاستخدام التجاري والسكني على حد سواء وسينطبق أيضًا إذا كنت تبحث عن قرض على مسكن ثان أو لتجديد منزلك الحالي.

معدلات الرهن العقاري في النمسا

معدلات الرهن العقاري في النمسا مواتية للغاية بشكل عام. وعادة ما تتراوح بين 2 و 4٪. ومع ذلك ، اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، وصل معدل الرهن العقاري إلى 1.28٪. بشكل أساسي ، ترتفع معدلات الرهن العقاري صعودًا وهبوطًا وفقًا للاستقرار المالي وموثوقية المقترضين. تشمل العوامل الأخرى التضخم والنمو الاقتصادي والسياسات النقدية والظروف العامة لسوق الإسكان.

ومع ذلك ، فإن معدل الرهن العقاري الحالي في النمسا يبلغ حوالي 1.5٪. وبالمقارنة ، وصل معدل الرهن العقاري في روسيا في ديسمبر 2019 إلى 9٪ ، وهو مستوى قياسي منخفض بالنسبة لروسيا.

كم يمكنك أن تقترض للحصول على قرض عقاري في النمسا؟

عادة ، للحصول على قرض عقاري بسعر ثابت في النمسا ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 70٪ من العقار. يجب أن تغطي الدفعة المقدمة ما لا يقل عن 30٪ من قيمة شراء العقار. في المتوسط ​​، ستكون الدفعة الأولى 40٪ للعقار الجديد و 50٪ لمنزل ثانوي. تصل فترات سداد الائتمان بشكل عام إلى 35 عامًا. عادة ، يبدأ حجم رأس مال القرض في النمسا بـ 25000 يورو ، ولكن لا توجد حدود عليا لحجم القرض.

إذا كنت تمتلك بالفعل عقارًا في النمسا ، فيمكنك استخدامه كضمان للقرض. بالنسبة للاقتراض ، يجب ألا تتجاوز مصاريفك الشهرية الحالية والسداد الشهري لقرضك العقاري – مجتمعين – 40٪ من إجمالي دخلك الشهري. يمكن لأي استثمارات أو إيجارات واردة تعويض هذه النسبة أيضًا.

حاسبة الرهن العقاري على الإنترنت

يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري الأوروبية سهلة الاستخدام لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في النمسا

في النمسا ، يتم تقديم الرهون العقارية من قبل البنوك المساهمة ، ومؤسسات إصدار الرهن العقاري التابعة للدولة ، وجمعيات البناء. مع 809 مؤسسة ائتمانية وما يقرب من خمسة آلاف فرع للاختيار من بينها ، لديك بالتأكيد مجموعة واسعة من الخيارات لاحتياجات الرهن العقاري الخاصة بك.

للحصول على قرض عقاري في النمسا ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية إلى البنك:

• جواز سفر
• اتفاقية بيع عقار موقعة (أو عرض موقّع للشراء)
• إثبات الراتب (للموظفين) أو إثبات دخل الشركة (لأصحاب الأعمال)
• كشوف حسابات التوفير
• أي عقود ملكية أخرى تمتلكها
• يجب ترجمة جميع المستندات باللغة الأجنبية إلى اللغة الألمانية وتوثيقها. يمكن لشركات مثل Lingoking تقديم خدمة ترجمة سريعة ومرنة لمساعدتك في مستنداتك. والجدير بالذكر أن طلبات الرهن العقاري تستغرق عادة من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع.

البنوك التي تقدم القروض العقارية للوافدين في النمسا

بنك النمسا – هذا هو أكبر بنك في النمسا وأكثرها سهولة. يقدم هذا العملاق حسابات محددة تركز على العمالة الوافدة وقد يكون قادرًا على تقديم قرض عقاري لك.
Erste Bank – لاعب رئيسي آخر على الصعيد المالي في النمسا. يمكنك أيضًا فتح حساب عبر الإنترنت.
بصفتك مغتربًا ، قد تكون مهتمًا ببنك مألوف أكثر ، مثل أحد البنوك التالية التي تعمل في النمسا:

الاتحاد الغربي
البنك الألماني
مصرف باريس الوطني باريباس
علاوة على ذلك ، تساعد جمعية بناء الأسرة أيضًا الوافدين في الحصول على قروض عقارية في النمسا من المملكة المتحدة.

تكاليف الرهن العقاري في النمسا

ستشمل رسوم الرهن العقاري في النمسا رسومًا بنكية تدفع لمرة واحدة مقابل القرض. عادة ، سيكون هذا بين 1 و 3 ٪ ، اعتمادًا على مبلغ القرض. ومع ذلك ، بالنسبة للاتفاقيات الأكثر تعقيدًا ، قد يأخذ وكلاء التمويل ما يصل إلى 3 ٪ من مبلغ الائتمان من العميل.

سيكلفك إدخال شروط الائتمان في السجل العقاري 1.2٪ من قيمة الرهن العقاري. ستفرض بعض البنوك أيضًا رسومًا على تقييم الممتلكات. سيكون هذا بين 0.5 و 0.8٪ من مبلغ القرض.

الإعفاءات الضريبية والضريبية على الرهون العقارية في النمسا

في النمسا ، يستفيد أولئك الذين يشترون أو يمتلكون منزلًا من معاملة ضريبية تفضيلية. اعتمادًا على حجم المنزل الذي تشتريه ، يمكنك الحصول على خصومات ضريبية على مدفوعات فوائد الرهن العقاري الخاصة بك للنفقات المتكبدة لبناء أو تجديد الممتلكات الخاصة بك. نفذت النمسا أيضًا نظامًا ضريبيًا على بيع العقارات غير التجارية مع قواعد الجد. على سبيل المثال ، على “الممتلكات الجديدة” ، يخضع بيع العقار للضريبة بمعدل 30٪.

يخضع جميع المقيمين في النمسا لضريبة الدخل النمساوية على دخلهم في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك الدخل من التوظيف والاستثمارات والممتلكات. ومع ذلك ، فإن غير المقيمين يخضعون فقط للضريبة على الدخل من مصادر معينة في النمسا.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك منح لمشتري المساكن في كل بلدية. على سبيل المثال ، في فيينا ، يمكن للمقيمين ذوي الدخل المنخفض التقدم بطلب للحصول على نظام إعانة الإسكان. إذا لم تكن مواطنًا نمساويًا ، فيجب أن تكون قد عشت في النمسا لمدة خمس سنوات لتكون مؤهلاً.

تأمين الممتلكات في النمسا

التأمين على المنزل إلزامي للعقار في النمسا كشرط لرهنك العقاري. سيغطي هذا الأضرار التي لحقت بمنزلك أو شقتك ، بالإضافة إلى المسؤولية. بشكل عام ، يعد Haushaltsversicherung (التأمين المنزلي) فكرة جيدة أيضًا عند شراء منزل جديد.

سداد أقساط الرهن العقاري في النمسا

في النمسا ، يمكنك عادةً سداد جزء من دينك أو كله مبكرًا. هذا يسمح لك بالتوقف عن دفع الفائدة على الديون المستحقة ، أو الانتقال إلى عرض أكثر ملاءمة. وينطبق هذا حتى لو كان من مقرض مختلف. ومع ذلك ، بناءً على نوع الرهن العقاري لديك والبنك الذي تتعامل معه ، قد تحتاج إلى دفع غرامة.

في الوقت الحالي ، بسبب وباء الفيروس التاجي العالمي ، تعرض النمسا تأجيل سداد القروض . للتأهل ، عليك أن تثبت أنك تكبدت خسارة في الدخل بسبب الظروف الاستثنائية للوباء ولا يمكنك سداد قرضك بشكل معقول.