كيفية فتح حساب مصرفي في النمسا واستخدام الخدمات المصرفية وإدارة الأموال

ماهي شروط فتح حساب مصرفي في النمسا ؟ راجع دليلنا حول كيفية فتح حساب مصرفي و اكتشف طرق إدارة الأموال حصريا هنا

من أول الأشياء التي ستحتاج إلى ترتيبها عند الانتقال إلى بلد جديد هو فتح حساب مصرفي محلي. سيسمح لك ذلك بتنظيم أموالك بسهولة والبدء في الاستمتاع بمنزلك الجديد. سواء كنت تحتاج إلى خدمات مصرفية للأعمال ، أو حساب توفير شخصي ، أو تتطلع إلى إعداد خدمات مصرفية دولية عبر الحدود ، فستحتاج إلى استكشاف خياراتك. قد ترغب أيضا للنظر في الأعمال المصرفية الخارجية و التحويلات المالية الدولية .

أيضا : ضريبة الدخل في النمسا Einkommensteuer وأنواع الضرائب الاخرى

البنوك في النمسا

مع وجود أكثر من 700 بنك في النمسا ، يُعرف النظام المصرفي في البلاد بأنه مكان مستقر ومنخفض المخاطر للحفاظ على أموالك. علاوة على ذلك ، تحمي قواعد الاتحاد الأوروبي الأموال الموجودة في حسابك المصرفي إذا انهار مصرفك لسبب ما. وهذا يشمل كلا من حسابات التوفير والحسابات الجارية.

أموالك محمية بحد أقصى قدره 100000 يورو أو ما يعادله بالعملة المحلية. يسري هذا الحد لكل شخص ولكل بنك.

هل تحتاج إلى حساب مصرفي نمساوي؟

من المحتمل ، إذا كان لديك حساب مصرفي في بلد آخر من دول الاتحاد الأوروبي ، فقد تكون الإجابة بالنفي. وتجدر الإشارة إلى أنه في النمسا ، من السهل الحصول على راتبك ورهنك العقاري وقروضك وتأمينك من أو إلى بنك آخر في الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك ، إذا كنت من بلد خارج الاتحاد الأوروبي ، وكنت تخطط للبقاء في النمسا لفترة طويلة من الزمن ، فسيكون من الحكمة إنشاء حساب مصرفي نمساوي. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في أي وقت ، أو شراء عقار .

قبل أن تفتح حسابًا مصرفيًا في النمسا

عادةً ما يكون اليورو هو الطريقة الوحيدة المقبولة للدفع النقدي في النمسا ، وبالتالي ، لن يكون من السهل جدًا استخدام العملات الأجنبية أثناء العيش في البلاد. ومع ذلك ، ستجد أن معظم بطاقات الائتمان والخصم الدولية مقبولة لدى كل بائعي التجزئة الرئيسيين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن جلب الأموال الأجنبية واليورو دون أي قيود ؛ لذلك ، يمكنك إحضار النقود معك واستبدالها في المطار.

اقرأ قائمة التحقق الخاصة بنا لنقل أموالك إلى الخارج
حتى إذا كنت قد فتحت حسابًا مصرفيًا نمساويًا ، فقد يستغرق الأمر بضعة أيام عمل قبل أن تتلقى Bankomatkarte (بطاقة الخصم) بالبريد. لذلك ، قد ترغب في معرفة كيفية الوصول إلى النقود عند وصولك لأول مرة إلى البلد. في ظروف معينة ، تسمح لك بعض البنوك في النمسا بفتح حساب مصرفي من الخارج ، ولكن ليس دائمًا.

على سبيل المثال ، يسمح Bank Austria لأعضاء UniCredit الآخرين بفتح حساب مصرفي من الخارج. تحتاج ببساطة إلى ملء نموذج الطلب القياسي الخاص بهم إذا كنت عضوًا بالفعل في UniCredit. يذكر Erste Bank أيضًا أنه يرحب بفتح حساب لغير المقيمين.

أنواع الحسابات المصرفية في النمسا

على غرار العديد من دول الاتحاد الأوروبي والغربية الأخرى ، تتوفر الأنواع التالية من الحسابات المصرفية في النمسا.

الحسابات الجارية

و Girokonto (الحساب الجاري) هو الأكثر شعبية نوع من حساب مصرفي في النمسا. للاستخدام الشخصي وجزء من الخدمات المصرفية للأفراد. تتضمن الحسابات الجارية بطاقة خصم تتيح لك الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. عادةً ما تأتي مع تسهيلات السحب على المكشوف. يمكنك إعداد أوامر دائمة أو خصم مباشر ويمكنك تحويل الأموال محليًا وخارجيًا من حسابك الجاري. يمكنك أيضًا أن يكون لديك حساب توفير مرتبط. تتوفر الشيكات ، ومع ذلك ، يتم استخدام هذه الشيكات بشكل أقل وأقل في النمسا هذه الأيام.

حساب التوفير

يعد حساب Sparbuch (حساب التوفير) طريقة آمنة لتخزين أموالك من أجل الادخار على المدى القصير. نادراً ما يغطي التضخم ، لكنه خيار جيد إذا كنت تريد ببساطة التخلص من بعض المال في يوم ممطر.

حساب مشترك

تم تصميم هذا النوع من الحسابات المصرفية للأزواج ، وبالتالي ، ستحصل عادةً على بطاقتين مصرفيتين لحساب واحد تشاركه. يمكنك أيضًا الحصول على إشعارات فورية عند وجود نشاط على حسابك المشترك. تهدف ملاحظة جميع معاملاتك معًا إلى تسهيل إعداد الميزانية على المدى الطويل.

بطاقة ائتمان

عادة ، يتم إصدار Kreditkarte (بطاقات الائتمان) من مجموعة متنوعة من الشركات مثل Visa و Mastercard. لا يتم تغطية هذه الرسوم من خلال رسوم الحساب المصرفي العادية ، لذلك قد تضطر إلى دفع مبلغ إضافي. تحتاج بطاقة الائتمان إلى الموافقة عليها من قبل البنك الذي تتعامل معه ، وسيقوم معظمهم بإصدار بطاقة واحدة فقط إلى عميل موجود مسبقًا.

كيفية فتح حساب مصرفي نمساوي كمغترب

أولاً ، لفتح حساب مصرفي في النمسا ، يجب أن يكون لديك المستندات التالية في متناول اليد:

إثبات هويتك (على سبيل المثال ، جواز سفرك)
إثبات الإقامة (مثل استمارة تسجيل الإقامة أو فواتير الخدمات)
و إثبات العمل الخاص بك (مثل عقد العمل الرسمي)
إذا كنت من مواطني الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، فستجد أن فتح حساب مصرفي في النمسا أسهل بكثير من مواطني الدول الثالثة. تسمح بعض البنوك ، مثل Erste ، لغير المقيمين بفتح حسابات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للأجانب إدارة الأموال بجميع العملات والحصول على أحدث أسعار الصرف وإجراء التحويلات الائتمانية بالعملات الأجنبية. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى الذهاب إلى البنك شخصيًا لتقديم طلب للحصول على هذا.

بعض من أكثر البنوك العالمية شعبية المتاحة في النمسا هي Deutsche Bank, CitiBank,و Western Union Bank.

إذا قررت التقدم للحصول على حساب مصرفي عبر الإنترنت ، فستحتاج إلى التحقق من هويتك من خلال تقديم PostIdent. في هذا الصدد ، هناك أربع طرق للتحقق من هويتك:

eID – بالنسبة لهذا الخيار ، يتم إرسال معلوماتك الشخصية وبطاقة الهوية عبر الإنترنت
صورة فوتوغرافية – أنت تقدم صورة وتسجيل مقطع فيديو لوجهك للتحقق من هويتك
دردشة الفيديو – أنت تدخل البيانات الشخصية وتستخدم كاميرا الويب الخاصة بك للاتصال بوكيل مركز اتصال معرف الفيديو. سوف يأخذون صورتك ويتحققون من هويتك.
مكتب البريد – يمكنك زيارة مكتب البريد شخصيًا ، باستخدام Postident الشخصي الذي تم إنشاؤه بواسطة بوابة Postident
عادةً ، يمكنك توقع وصول بطاقتك المصرفية بالبريد في غضون أربعة أيام عمل. عادة ، ستتلقى أيضًا إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت / عبر الهاتف المحمول باستخدام حسابك.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت في النمسا

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بسرعة هي القاعدة لجميع البنوك في النمسا ، لا سيما في ظل قيود COVID-19 التي تشجع على تقديم خدمات مصرفية أقل وجهًا لوجه. في الواقع ، تقدم معظم البنوك في النمسا خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول لعملائها.

إذا كان هذا هو ما تفضله ، فلديك خيارات لفتح حسابك وكذلك إدارة جميع أموالك على هاتفك المحمول. تبلغ قيمة المدفوعات عبر الهاتف المحمول في النمسا حوالي 2،192 مليون يورو سنويًا .

لحسن الحظ ، يوجد في النمسا العديد من البنوك الرقمية ، مثل N26 و bunq و Raiffeisen Landesbank ، والتي تتيح لك إنشاء حساب مصرفي وإدارة أموالك بالكامل من خلال هاتفك. وفي الوقت نفسه ، تقدم البنوك الكبرى ، مثل Bank Austria ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كجزء من خدماتها الشاملة.

فتح حساب شركة نمساوية

في النمسا ، توجد بنوك التجزئة والشركات والاستثمارات ، وغالبًا ما يكون هناك تداخل. على سبيل المثال ، يوفر DenizBank AG الخدمات المصرفية للأفراد والشركات ، بينما يقدمDeutsche Bank الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار ويتعامل حصريًا مع العملاء من الشركات ؛ بما في ذلك الشركات الصغيرة والشركات الكبيرة. بشكل عام ، يقدمون خدمات مثل التمويل التجاري والقروض والائتمان وإقراض المعدات والعقارات التجارية. عادةً ما تطلب منك البنوك التي تقدم حسابات الشركات تحديد موعد. عند تحديد الموعد ، سيخبرونك بالوثائق التي ستحتاج إلى إحضارها معك.

كيفية فتح حساب مصرفي في النمسا لأطفالك

يتم دعم الخدمات المصرفية للشباب في النمسا وتسهيلها جيدًا لبدء الأطفال مبكرًا مع الشعور بالمسؤولية المالية. تقدم معظم أكبر البنوك في النمسا حسابات مجانية للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 10 و 18 عامًا. على سبيل المثال ، يقدم Erste Bank حساب Spark7 الذي تشرف عليه الأرقام الأبوية حتى سن 18 عندما يكتسب الطفل الأهلية القانونية الكاملة.

وبالمثل ، فإن MegaCard من Bank Austria هي بطاقة خصم للشباب. عادةً ، لا تحتوي هذه البطاقات على تسهيلات السحب على المكشوف وهي ببساطة حسابات مجانية للسماح بالدفع غير النقدي. يمكنك التقديم لهم بسهولة عبر الإنترنت.

ماذا تفعل إذا تم رفض حسابك المصرفي في النمسا

بشكل عام ، إذا كنت مقيماً بشكل قانوني في أي دولة من دول الاتحاد الأوروبي ، فيحق لك فتح حساب دفع أساسي. في النمسا ، لا يمكن للبنك أن يرفض فتح حسابك لمجرد أنك لا تعيش في مكان إنشاء البنك. ومع ذلك ، لا يمتد هذا الحق إلى حسابات التوفير وأنواع الحسابات المصرفية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، قد يرفض البنك فتح حسابك إذا لم تستوفي متطلبات قواعد الاتحاد الأوروبي بشأن غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع ذلك ، إذا كنت تشعر أنك عوملت بشكل غير عادل ، فمن الممكن أن تأخذ القضية إلى نظام تسوية المنازعات خارج المحكمة .

اختيار حساب مصرفي في النمسا

قرارات قرارات. يجب ألا يختلف التسوق لحساب أحد البنوك عن أي قرار مهم آخر في الحياة. من المحتمل أن يكون مزود الخدمة الخاص بك لفترة زمنية مناسبة ، لذلك ، فأنت تريد مزودًا يناسبك. يعني هذا في المقام الأول إلقاء نظرة حولك للعثور على ما يناسبك.

على سبيل المثال ، قد ترغب في النظر في البنوك التي تقدم مستوى عالٍ من الصرافين الناطقين باللغة الإنجليزية. أو ربما تفضل النظر في أحد البنوك الدولية المعروفة مثل Western Union. أو قد ترغب في التحقيق في العدد الكبير من البنوك عبر الإنترنت التي تنشأ في الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الخدمات المصرفية الأخلاقية من أولوياتك ، وفي هذه الحالة ، تكون قد اخترت البلد المناسب لفتح حساب. لحسن الحظ ، نتيجة للمستوى العالي من التنظيم ، تعمل معظم البنوك النمساوية بالفعل بمستوى عالٍ من الأخلاق.

بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع العديد من البنوك في النمسا ببرامج قوية للاستدامة والمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). على سبيل المثال ، يضع بنك النمسا تدابير الاستدامة في جميع أنحاء الشركة جنبًا إلى جنب مع المبادرات البيئية. كما أن لديها برامج ثقافية شاملة لإفادة مواطني النمسا. عادة ، تشارك معظم البنوك في النمسا في مبادرات مماثلة.

على أساس يومي ، سيكون أحد أهم العوامل هو ما إذا كان حسابك المصرفي يفرض عليك رسومًا لسحب الأموال. يمكن أن يوفر لك اختيار البنك الذي يقدم سحوبات نقدية مجانية من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى الكثير من الرسوم غير الضرورية. علاوة على ذلك ، قد يكون النظر في رسوم الصيانة الشهرية للبنك أحد الاعتبارات الأخرى. يمكن أن يساعدك موقع مقارنة الحسابات المصرفية السهل هذا في العثور على الخيار الأفضل لك.

الخدمات المصرفية النمساوية

تقدم النمسا بشكل أساسي مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. باختصار ، تشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والسحب على المكشوف والقروض والرهون العقارية والاستثمارات والتأمين. لمزيد من المعلومات التفصيلية حول الخدمات المصرفية الشاملة المتاحة وخارجها .

التحويلات المالية الدولية في النمسا

إذا كنت تبحث عن ترتيب التحويلات المالية الدولية في النمسا ، فهناك العديد من مقدمي الخدمات المشهورين الذين يسمحون لك بالقيام بذلك ، على النحو التالي:

Currencyfair
MoneyCorp
Transferwise
Worldfirst
Monito
WorldRemit
Remitly

في كثير من الأحيان ، يمكن أن ينتهي استخدام خدمات تحويل الأموال الدولية هذه بطريقة أسهل وأقل تكلفة من استخدام البنوك في النمسا. علاوة على ذلك ، يمكن لخدمات مثل Monito أن تعرض لك أسعار تحويل الأموال الدولية المختلفة في الوقت الفعلي حتى تتمكن من مقارنتها للحصول على أفضل صفقة.

تغيير البنوك أو إغلاق حساب مصرفي نمساوي

بشكل عام ، يجب أن تكون قادرًا على إغلاق حسابك المصرفي النمساوي بأقل قدر من الضجة. عادة ، سوف تحتاج إلى دفع أي رسوم مستحقة ؛ على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع رسومًا ربع سنوية لفتح حساب جاري ، فأنت تحتاج فقط إلى تسوية الفرق. يمكنك أيضًا تحويل أي أرصدة مستحقة إلى حساب آخر ، الأمر الذي قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تفتح حسابًا في بلد آخر من دول الاتحاد الأوروبي ، فيمكن لمصرفك الجديد مساعدتك بسهولة في تبديل حسابك المصرفي. بشكل مفيد ، هذا هو نفسه إذا كنت تقوم بالتبديل بين البنوك داخل نفس البلد. سيتأكد البنك الجديد الذي تتعامل معه من نقل بياناتك وسينقل عبر أي أوامر دائمة وخصم مباشر وفقًا لتعليماتك.